隨著消費(fèi)升級(jí)，各金融機(jī)構(gòu)紛紛布局消費(fèi)金融，消費(fèi)金融亦成為助力中國(guó)消費(fèi)進(jìn)一步增長(zhǎng)和升級(jí)的抓手。
7月2日記者從渤海銀行鄭州分行獲悉，為順應(yīng)時(shí)代發(fā)展和自身轉(zhuǎn)型需要，渤海銀行借力金融科技布局消費(fèi)金融，目前已取得顯著成效——線上貸款項(xiàng)目獲客數(shù)量超過(guò)該行成立12年來(lái)積累的客戶總量，預(yù)計(jì)今年可形成凈增投放300億以上產(chǎn)能。顛覆了傳統(tǒng)意義上對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)知，用一年時(shí)間走過(guò)了過(guò)去十年的路。
巧借金融科技之力搶占消費(fèi)金融風(fēng)口
在消費(fèi)升級(jí)和金融創(chuàng)新大背景下，我國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模近年呈爆發(fā)性增長(zhǎng)。根據(jù)《2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)報(bào)告》顯示，2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模4.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)904.0%。在這一背景下，渤海銀行積極摸索，很快找到一條適合自身發(fā)展的轉(zhuǎn)型之路。該行充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化、智能化技術(shù)手段，將技術(shù)與業(yè)務(wù)高度融合，自主開(kāi)發(fā)了風(fēng)控模型。例如，該行與螞蟻金服合作的“借唄”項(xiàng)目，申請(qǐng)貸款的風(fēng)控全流程無(wú)人工介入，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化實(shí)時(shí)審批。該業(yè)務(wù)上線近一年來(lái)，資產(chǎn)余額達(dá)70億，不良率控制在0.1%，在同業(yè)中居于較為領(lǐng)先的地位。
渤海銀行上線近兩年的“場(chǎng)景銀行”，也在服務(wù)社會(huì)民生、方便市民生活、保障公眾權(quán)益、推動(dòng)社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)化起到了積極的作用�！皥�(chǎng)景銀行”引入衣、食、住、行、游、購(gòu)、娛等日常消費(fèi)行為場(chǎng)景，將服務(wù)向消費(fèi)金融場(chǎng)景的上游延伸，讓客戶在一個(gè)應(yīng)用就可實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)、購(gòu)票、打車等多種移動(dòng)便民惠民服務(wù)消費(fèi)場(chǎng)景。
去年以來(lái)，渤海銀行積極擁抱金融科技，以線上化建設(shè)作為提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的重要手段，圍繞建設(shè)“線上渤海銀行”的總體發(fā)展目標(biāo)，持續(xù)加速互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和普惠金融生態(tài)體系建設(shè)，以高效、智能、經(jīng)濟(jì)、便利的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
獲客量和產(chǎn)能井噴驗(yàn)證銀行轉(zhuǎn)型成效
據(jù)了解，渤海銀行還以金融科技為依托，將現(xiàn)有產(chǎn)品組合優(yōu)化，聚焦消費(fèi)金融特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)其靈活性，構(gòu)建了以個(gè)人消費(fèi)金融平臺(tái)為渠道依托的綜合性零售信貸服務(wù)產(chǎn)品線，打造出基于地方公積金、個(gè)稅數(shù)據(jù)的“公信貸”“稅務(wù)貸”“市民貸”和“拎包貸”“車位貸”等特色產(chǎn)品，為客戶提供涵蓋衣食住行全方位的消費(fèi)信貸服務(wù)。僅“拎包貸”一年就放款3000多筆，金額6.65億元。
針對(duì)核心客群，渤海銀行提供個(gè)性化服務(wù)。比如針對(duì)核心客群的旅游、購(gòu)物等日常消費(fèi)需求，主打信用卡分期業(yè)務(wù)，為客戶提供操作便捷、手續(xù)費(fèi)低廉的分期服務(wù)。目前，該行信用卡分期余額占透支余額的75.81%，較同業(yè)平均水平高出38.9%，手續(xù)費(fèi)較同業(yè)平均水平低20%。
在科技力量的驅(qū)動(dòng)下，渤海銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展頗見(jiàn)成效：其線上貸款項(xiàng)目全部客戶數(shù)超過(guò)了成立12年來(lái)所積累下來(lái)的客戶總量。從規(guī)模增長(zhǎng)趨勢(shì)和項(xiàng)目?jī)?chǔ)備情況上看，渤海銀行預(yù)計(jì)今年可形成凈增投放300億以上產(chǎn)能。
渤海銀行行長(zhǎng)助理趙志宏表示，傳統(tǒng)銀行在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有風(fēng)控穩(wěn)、資金充分等諸多優(yōu)勢(shì)，渤海銀行將以全國(guó)258家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為觸手，推出多方位產(chǎn)品品種滿足客戶多樣化消費(fèi)需求，重點(diǎn)提升零售客戶的民生金融生態(tài)體系建設(shè)，積極構(gòu)建綜合性消費(fèi)金融服務(wù)生態(tài)體系，為滿足新時(shí)代人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要作出積極貢獻(xiàn)。